연체 단계별 영향
| 기간 | 영향 | 조치 |
|---|---|---|
| 1~4일 | 연체이자 부과 시작 | 즉시 납부하면 신용정보 무영향 |
| 5~89일 | 금융사 내부 기록 | 해당 금융사 신규 거래 제한 |
| 90일 이상 | 신용정보원 등록 (단기연체) | 전 금융권 신규 대출 제한, 5년 기록 |
| 1년 이상 | 장기연체·기한이익 상실 | 전액 상환 청구, 법적 조치 |
연체가 예상될 때 우선 해야 할 일
- 해당 금융사에 먼저 연락 — 만기연장, 이자유예, 분할상환 등 협의 가능
- 신용회복위원회 상담 — 1600-5500 (무료)
- 서민금융통합지원센터 — 1397로 종합 상담
- 대환대출 검토 — 고금리 → 저금리 갈아타기
- 고정지출 최소화 — 통신비·구독료·보험료 등 점검
채무조정 제도 종류
신용회복위원회 (개인워크아웃·신속채무조정)
이자 감면, 원금 일부 감면, 최대 10년 분할상환. 연체 30일 이상이면 신청 가능.
개인회생
법원 절차. 3년간 최저생계비 외 변제 후 잔여채무 면책.
개인파산·면책
변제능력이 없는 경우 채무 전액 면책. 일정 기간 경제활동 제약 발생.
"부채탕감 100% 가능"이라며 수수료를 요구하는 채무조정 대행업체는 대부분 미등록·불법입니다. 신용회복위원회 상담은 무료입니다.