Q. 사회초년생의 신용카드 첫 발급, 어떤 기준으로 골라야 하나요?
A. 연회비 1만원 이하의 체크-신용 겸용 카드부터 시작하는 것을 권장합니다. 카드 사용 이력 자체가 향후 신용평가에 중요한 데이터가 되므로, 무리한 한도보다 작은 한도로 6개월 이상 꾸준히 사용하는 것이 핵심입니다.
Q. 청약통장은 꼭 만들어야 하나요?
A. 주택청약종합저축은 만들어두는 것을 강력히 권장합니다. ① 청약 가점에 가입기간이 포함되고, ② 일부 은행에서 청약저축 보유자에게 대출 우대금리를 제공하며, ③ 연 240만원까지 소득공제(총급여 7천만원 이하)를 받을 수 있습니다.
Q. 첫 전세대출, 어떤 상품부터 봐야 하나요?
A. 만 34세 이하 청년이라면 무조건 청년 버팀목 전세자금대출(연 1.5%~)이 첫 번째입니다. 일반 전세대출보다 2.5%p 정도 저금리이며, 7,000만원까지 가능합니다. 자격 조회는 한국주택금융공사(HF) 앱에서 가능합니다.
Q. 월급의 몇 %를 저축해야 적정한가요?
A. 일반적인 권장은 50/30/20 원칙입니다. 필수 지출 50% / 자유 지출 30% / 저축·투자 20%. 다만 사회초년생은 부채가 없는 시기이므로, 가능하면 30%까지 저축률을 높이고, 그 중 일부를 비상자금(3~6개월 생활비)으로 우선 모으는 것이 좋습니다.
Q. 학자금 대출이 남아있는데 신용에 영향이 있나요?
A. 한국장학재단 학자금 대출은 DSR 산정에서 제외되며, 성실 상환 시 신용점수에 부정적 영향이 없습니다. 다만 연체 시에는 일반 대출과 동일하게 신용정보에 반영되므로 자동이체를 설정해 두세요.
Q. 자취 시작 후 고정지출을 줄이는 팁이 있나요?
A. ① 통신비 알뜰폰 전환(월 2~4만원 절약), ② 보험은 사회초년생 단순형 위주(생명보험·실손만), ③ 구독 서비스는 분기마다 점검, ④ 청년 우대 적금·청년 전용 자동차보험 활용. 이렇게만 해도 월 10~15만원 절약이 가능합니다.
Q. 대출은 언제 처음 받는 게 이상적인가요?
A. 신용 거래 이력을 만들기 위해 작은 마이너스통장(100~300만원)을 한도 개설만 해두는 것도 한 방법입니다. 한도가 잡혀 있어도 미사용 시 이자가 발생하지 않습니다. 다만 실제 대출은 본인의 현금흐름과 목표가 분명할 때만 받으세요.